2024年11月，反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会三次审议，草案三审稿进一步明晰金融机构采纳洗钱危险处理办法的条件，防止影响客户正常的金融活动。其间第三十条规则，“金融机构采纳洗钱危险处理办法，应当依照有关处理规则的要求和程序，平衡好处理洗钱危险与优化金融服务的联系，不得采纳与洗钱危险状况显着不相匹配的办法，并保证客户与医疗、社会保证、公用事业服务等相关的根本的、必需的金融服务。”
一段时间以来，单个法令单位、金融机构（主要是商业银行）在反洗钱工作中，“杀鸡用牛刀”，施行不妥约束，现已严重影响了储户的合法权益。在一些新闻报道傍边，有的用户在二手物品买卖之后，由于账户被转入一笔大额资金，就导致银行卡被冻住；有的网友吐槽称，什么都没有做，银行卡就被冻住了，并且职能部分也没自动奉告冻住原因；还有的储户被不同部分“踢起了皮球”。
让人感到欣喜的是，这些民间的吐槽得到国家立法机关的活跃反应，也执行到了反洗钱法修订中。
反洗钱行为主要是指为了防备、遏止和冲击经过种种方法粉饰、隐秘特定违法所得及其收益的来历和性质的行为。反洗钱作为综合治理手法，不能由于意图的正义性，就忽视了程序的合理性，需求留意意图和手法之间的“份额准则”。
这儿借用了行政法里的“份额准则”，解说为何草案第三十条要规则金融机构反洗钱危险处理的手法与意图要适配。“份额准则”要求行政行为是为了到达法定意图，对个人的危害最小，以及对个人所形成的危害与社会取得的利益之间应当均衡成份额。早在2004年国务院《全方面推动依法行政施行大纲》就明晰，行政机关施行行政处理可以运用多种方法完成行政意图的，应当防止选用危害当事人权益的方法。
“份额准则”意味着不能“杀鸡用牛刀”，不能搞“放火烧山式”法令，不能为完成单一的行政法令意图，就不顾及苛酷的法令手法或许带来不必要的危害，以及对人民群众正常出产、日子形成显着不相匹配的负面影响。
根据“份额准则”，草案第三十条规则的金融机构反洗钱危险处理，是一个十分明晰的阶梯型的三段结构：其一，是继续重视并评价客户全体状况及买卖状况，了解客户的洗钱危险；其二，是发现客户进行的买卖与金融机构所掌握的客户身份、危险状况等不符的，应当进一步核实客户及其买卖有关状况；其三，是对存在洗钱高危险景象的，必要时能选用约束买卖方法、金额或许频次，约束事务类型，回绝处理事务，停止事务联系等洗钱危险处理办法。
关于高危险景象采纳的办法，也是呈阶梯式加剧的，适用较轻处理处理办法、手法即可操控危险的，不该适用较重的处理处理办法、手法。总归，金融机构的反洗钱危险处理职责随同洗钱危险逐渐加剧，所采纳的办法也逐渐严峻，不能一上来就“一脚油门踩究竟”。
此外，这次反洗钱法的修订，也留意到法令与法令之间的制衡，权力与权力之间的平衡。在反洗钱法之外，还有商业银行法，还有国务院的《储蓄处理条例》。在金融机构的反洗钱法定职责外，还有法令、行政法规明晰的对储户权力的维护。商业银行法第二十九条规则，商业银行处理个人储蓄存款事务，应当遵从存款自愿、取款自在、存款有息、为存款人保密的准则。对个人储蓄存款，商业银行有权回绝任何单位或个人查询、冻住、扣划，但法令还有规则的在外。
总归，本次反洗钱法修订掌握与商业银行法相关准则相平衡，金融机构反洗钱危险处理的过程中，要遵从“份额准则”，不能为了反洗钱，就“一刀切”，不管不顾地把储户的合理利益给豁出去，“杀鸡不能用牛刀”。
